四通物流：物流人你需要知道的物流保险

文/四通物流（微信公众：stwl88）

保险，作为企业抗拒风险的保障和转嫁机制，已经越来越受到广大物流人的重视。适度投保，能大大提高企业抵抗意外风险的能力。但是，如何投保、怎样投保、如何理赔，不少物流人存在认知盲区，以为只要投了保险就万事大吉。其实这里面还有很多知识点需要和大家分享。

一、财产险介绍。

涉及物流行业的财产险，主要有三类：1、仓储业务的财产险，2、物流责任险，3、货物运输综合险。

仓储业务的货物保险相对简单。下面主要分析一下物流责任险和货物运输险的区别。

1、承保的主体不一样：物流责任险，被保险人是承运人，是运输中出现货损的责任人。货物运输保险，一般被保险人是货物的所有权人，通常是发货人或收货人。

2、计费的依据不同。物流责任险的计费依据是物流费用，就是物流公司的营业额。货物运输险的计费依据是货物价值。

3、赔偿和追责对象不一样。货物运输保险的赔偿对象一般是被保险人，通常就是发货人或收货人，保险公司的赔款不会进入运输公司。物流责任险的赔偿对象是投保的物流公司，保险公司按照事故认定的损失直接只给被保险的物流公司。而客户的赔款，由物流公司支付。同时，货物运输保险，一般都有追责机制，就是保险公司在赔付给客户后，会根据有关责任，再向具体承运的物流公司追偿。曾经有物流公司代为客户投保了货物运输险，结果被保险公司全额追偿。

二、物流责任险的免赔条款。

尽管物流责任险是对物流人的保险保障，但是，不管哪一家保险公司，都在条款中明确了有关免赔条款。一般来说，主要的免责内容包括以下几点：

1、货物界定：例如基本相同的免保货物内容有：精密设备或仪器(精密设备的判断标准为：a、对运输有特殊的防震、防倾斜、防尘要求;b、受国内维修限制，损坏后国内无法维修的;c、单件价值在200万以上的。满足以上任意一条的，即为精密设备或仪器);工艺品(包括雕刻、刺绣、古董、字画、瓷器、玉石等)、现金、有价证券、珠宝、贵金属以及计算机软件等难以客观定价的物品;散装货物，如矿石、煤炭、沙石等;新鲜水果、新鲜蔬菜、鲜活动植物、血液制品、人工或天然石材; 各种压缩气体、罐头食品、易燃易爆物品、白酒; 各种危险品; 大型港口机械设备、大型铸件、风力发电相关设备、太阳能相关设备、汽车、游艇; 二手货物、私人物品; 承运人不具备承运资质的货品。

概括地说，主要是精密仪器、珠宝字画、散装货品、危险品、鲜活食品、二手货品、私人物品、大件物品，危险品等。

不过以前平安保险公司、太保财产等出具的保单上，就没有这么多的限制，主要看企业的营业执照是否有以上货品的经营许可。可见大公司还是很牛的。

2、被保险人、投保人、收货人的重大过失行为、故意行为或者产品本身的缺陷所导致的损失。

故意行为好理解，但是过失行为就不好说了。例如，货品在装卸过程中，出现倒伏致使货品损坏。这个就有可能导致保险公司以承运人本身的过失行为而拒赔。不过，对于三方物流公司的转包业务来说，因为不是自己的员工操作，所以本身并没有过失，反而能得到赔偿。

产品本身的缺陷，包括设计缺陷、包装缺陷等。

3、交接不清，运输不当。如果运输过程中没有明确的交接手续，造成货物短少，也是不赔的。如果货运车辆本身不符合安全运输规定，例如严重超载、防雨不好、捆扎不牢固而造成的损失，保险公司都是可以拒赔的。

三、报案及理赔注意事项。

出现事故后，应该及时报案。及时货物最后损失很小，甚至不需要理赔，但也要报案。不过报案时，不必要详细介绍货损情况，只要大略说明即可。

1、及时报案，保留现场图片。原则上应该在货损出现的24小时内报案。同时，要对现场进行拍照，把货损情况的照片妥善保存。

2、简单说明，记录报案号。报案时，不需要详细说明货损情况，只需要告知事故发生的时间、地点。至于其他情况可以以事故尚在调查中为由，不必详细说明。

3、联系你的保险业务员，或资深物流人士，已取得保险索赔建议。有时候，报案人提供的一句话、一个细节也会成为保险公司拒赔的理由，不要以为出了事故保险公司都会乖乖地赔你。因此，向专业人士咨询还是很有必要的。

四、保险种类及保险公司的选择。

这里简单的说一句，大公司和国外的保险公司信誉好，国内某些小公司，赔付能力较差，因此，会以各种理由拒赔。

例如国内某平保险公司，我公司在2014年的2次保险事故，都以各种理由拒绝赔偿，且借口十分牵强。建议广大物流人在选择保险公司时，不要一味贪图便宜，因为，有可能支付了保费，却得不到应有的保障。

另外在物流责任险和货物运输险上，各有侧重不同，建议相互补充，不要完全以一种保险方式以求达到整个风险转移。

五、在线单票货物投保推荐。

首先申明，我和推荐的保险机构没有任何的劳务费关系，就是因为该机构服务好。做业务的小伙子态度不错。

特别提醒：

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